普华永道发布《金控公司全面风险管理研究白皮书》

普华永道今日在业内举办金控公司风险管理圆桌论坛，并发布《金控公司全面风险管理研究白皮书》白皮书分析总结了金控公司风险管理的现状和痛点，判断了风险管理的趋势，提出了金控公司全面风险管理的三维一体目标模式和实施策略建议

普华永道中国国企业务主管合伙人陈静表示，伴随着金控公司首批牌照的落地，相关审批标准和程序已经比较明确，金控公司的设立和审批进程将进一步加快我们期待在认真研究并试行相应的监管规定后，有关部门会进一步出台管理细则并要求执行有意申请金控牌照的机构，平台型，多业态的金融集团，需要并表管理的银行，保险集团等，应尽快做出战略选择和发展规划，理顺治理结构，运用数字化的思维和方法，围绕‘管控，协调，赋能’不同主题，逐步建立和完善管理机制和能力体系，顺应未来监管趋势，在战略转型和市场竞争中占得先机

根据消息显示，白皮书以问卷方式对22家典型金控公司进行了深入研究结果表明，风险管理体系建立过程中存在诸多痛点，主要集中在风险管理体系，风险管理数据，风险管理模型和工具上金控公司的风险管理有三大趋势:风险管理将与数字化转型协同，风险管理主题将从管理和控制逐渐演变为协作和授权，风险管理能力将是战略转型的引擎和核心竞争优势

针对金控公司特有的风险，即风险复杂性高，传染性强，叠加效应大的特点，普华永道提出了三维一体的三维风险管理模式。

治理维度:风险治理结构金控公司应建立层级清晰，职责完备的四级三道防线风险管理架构，明确风险管理职责，整合分散在不同法人机构的风险职能，形成上下垂直衔接，横向相互支撑的有机整体，最大限度提高风险资源的利用效率，充分发挥集团风险管理的协同作用

控制维度:风险控制模式金控公司应强调对风险的整体控制，同时按照自由管理，点对点结合的管理原则，明确子公司不同的风险管理情况，采取不同的管控模式，明确边界，把握尺度，兼顾管控的共性和包容性个性，同时践行整体管理职能，保持一定的灵活性和适时的动态调整金控公司应梳理子公司业务类型，有效识别集团面临的主要风险，自上而下建立与自身组织架构，业务规模和复杂程度相适应的端到端的单一风险联防联控垂直控制机制

维度:全面风险管理的关键要素特定风险偏好，统一授信和集中度管理，风险隔离，关联交易管理，人才和评估，风险文化等

一个综合的风险管理数据平台和系统在合法合规的基础上，通过构建金控公司与子公司之间集成联动的风险数据库和风险管理平台，改变因信息缺失和传递滞后而导致的风险管理的及时性和针对性，将风险管理要求和手段嵌入流程，固化于制度，从而改变风险管理的事后被动局面，逐步实现主动风险管理，提升风险管理的质量和效率，推动数字化风控的转型升级

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