佐力小贷初探绿色小贷：结合国际经验创新业务、风控模式

小贷的发展在加速，国际化的学科和经验也在输入力量最近几天，佐利小贷宣布获得DEG7500万元人民币贷款融资这笔资金将用于公司发放绿色贷款，投向生态农业，林业和水产养殖业，新能源开发利用，节能减排技术改造等绿色产业

作为较早探索绿色信贷的小贷公司，左立小贷副董事长，总经理杨胜对《第一财经日报》表示，公司正在不断结合海外经验，引进海外技术，在绿色贷款评级评估，绿色行业数据等方面进行投入同时，杨胜也坦言，在绿色小贷的发展道路上，还存在行业共识不足，专业人才不足，小贷融资渠道有限等挑战，需要全行业共同解决

创新抵押模式+风险控制模式

鉴于与DEG的合作，杨胜表示，此次合作不仅有助于增加公司绿色贷款的资本基础和规模，而且DEG将在中小型微型企业的需求评估和绿色贷款的快速评估方面为公司提供支持，包括技术援助和培训，提供行业目录和标准等，有助于公司进一步提高绿色贷款的认定，绿色贷款的市场开拓能力和绿色贷款标准的建设。

记者注意到，左立小贷于2020年4月被列为湖州首家绿色小贷试点单位，绿色金融转型是该公司的战略目标相关数据显示，截至2021年12月31日，左立小贷绿色贷款余额约为4.16亿元，占公司贷款总余额的15.8%左右

杨胜告诉记者，在节能减排或者低碳转型的过程中，有很多领域是传统金融服务无法触及的比如光伏企业，在屋顶搭建光伏设备，显示业务，但往往企业租用的是别人工厂的屋顶，所以场地不能作为固定资产抵押当企业无法抵押第三方时，其资金需求往往难以解决因此，新兴收益权，固碳质押等一些创新质押模式值得从事普惠金融的小贷公司探索在光伏行业的案例中，左立小贷以企业股权和光伏设备作为抵押

作为较早探索绿色小贷的企业，左立小贷目前有哪些经验杨胜表示，公司在绿色小贷的建设和评估方面有明确的规范比如从贷前角度，首先要明确准入清单，明确符合绿色发展理念的行业和贷款用途，然后对项目进行综合评估

具体来看，由左立小额贷款，湖州南太湖绿色金融与发展研究院，湖州市小额贷款协会起草的《绿色小额贷款公司建设与评价标准》于2020年6月正式发布实施综合评价定义为:根据项目实际情况，从政策合规性，资源环境绩效水平，资源环境合规风险，节能减排效益四个方面进行综合分析，评价项目的资源环境综合绩效采用层次分析法等方法建立分层评价指标体系，赋予每一级指标一个权重，通过加权计算得到绿色融资项目的综合评价得分

最后可以根据综合评价得分对项目进行分类:深绿色项目，中绿色项目，浅绿色项目等根据不同的评估，对借款企业提供不同的利率优惠

加大人才和技术投入。

记者在采访中还了解到，除了贷前环节，如何在贷中和贷后更有效地检测和量化项目的环境效益，也是绿色小贷相比传统小贷更难应对的挑战之一小贷公司在这方面可以做些什么

杨胜告诉记者，绿色产业环境效益的量化确实有其特殊性如果采用传统业务的贷后管理模式，会有很大的滞后性所以绿色小贷在贷中和贷后的管理都有创新还是以光伏行业为例，在物理条件可控的情况下，左立小贷在发电现场安装了远程摄像头，并将图像实时上传到后台，从而了解核算现场的真实情况同时还要求企业接入后台系统，上传发电数据，以控制贷款的还款资金，根据投入产出情况决定是否调整还款计划

可见，金融科技在绿色小贷中也发挥着不可或缺的作用上述数据对接等工作均由左立小贷开发的绿色信贷系统负责左立小贷自主研发的绿色贷款信息管理系统，通过企业评估，项目分类，贷款投资控制，项目风险自动识别，贷款风险自动预测，贷款效益自动计算，实现业务的全方位，可视化管理

而第三方的外围数据仍然需要人工录入，并与自动采集的企业数据进行比对，以检测风险情况杨胜表示，未来将继续投资金融科技比如接下来公司会和专业的评估公司合作，提升数据采集能力，补充到绿色信用体系中

同时，我们也需要关注行业发展中的挑战在杨胜看来，一方面，目前小贷行业涉及绿色信贷的主体还很少，绿色小贷还没有形成行业的共同理念和思路，另一方面，虽然业内有很多有银行等金融机构从业经验的人，但绿色金融还是一个全新的话题与此同时，小贷行业仍然缺乏更好的融资渠道，希望更多的外部资金能够汇聚起来助推发展

为应对这些挑战，佐力小贷未来将继续培养和引进相关专业人才，定期开展绿色贷款培训，满足发展绿色贷款业务的需要通过合格，独立的第三方审查环境和社会风险或其他有效的服务外包方式获得相关专业服务同时，加大信息技术对业务创新的投入，实现技术赋能

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